# 地域マーケット縮小と金融機関間競争の激化｜栃木銀行（8550）の変遷

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## 経過

- FY2016 初出 「少子高齢化が進展し国内人口が減少傾向にある中、将来の地域マーケット縮小が予想され、金融機関の地域を超えた競争が激化するなど、金融機関を取り巻く経営環境は一層厳しくなっております。」 — 人口動態による地域市場縮小と、地域を越えた金融機関間競争を経営環境上の課題としている。 (https://komori.app/company/8550/filing/2015-fy)
- FY2017 再掲 「少子高齢化が進展し人口減少社会が到来する中、将来の地域マーケット縮小が予想され、他金融機関との競争激化が予想されます。」 — 少子高齢化・人口減少による地域市場縮小と金融機関間競争の激化を、引き続き経営環境上のリスクとしている。 (https://komori.app/company/8550/filing/2016-fy)
- FY2018-Q1 再掲 「当第１四半期連結累計期間において、新たに発生した事業等のリスクはありません。また、前事業年度の有価証券報告書に記載した事業等のリスクについて重要な変更はありません。」 — 地域マーケット縮小と金融機関間競争の激化について、前事業年度記載のリスクに重要な変更がないとされている。明示的な数値化・リスクの実現はない。 (https://komori.app/company/8550/filing/2017-q1)
- FY2018-Q2 再掲 「該当事項はありません。」 — 事業等のリスク欄では該当事項がないとされ、本 filing で地域マーケット縮小・金融機関間競争について新たな変化は示されていない。 (https://komori.app/company/8550/filing/2017-q2)
- FY2018-Q3 再掲 「当第３四半期連結累計期間において、新たに発生した事業等のリスクはありません。また、前事業年度の有価証券報告書に記載した事業等のリスクについて重要な変更はありません。」 — 地域マーケット縮小と金融機関間競争の激化について、前事業年度記載のリスクに重要な変更がないとされている。 (https://komori.app/company/8550/filing/2017-q3)
- FY2018 再掲 「少子高齢化が進展し人口減少社会が到来する中、将来の地域マーケット縮小が予想され、他金融機関との競争激化が予想されます。」 — 人口減少による地域市場縮小と金融機関間競争の激化を引き続き経営環境上のリスクとしている。 (https://komori.app/company/8550/filing/2017-fy)
- FY2019-Q1 再掲 「当第１四半期連結累計期間において、新たに発生した事業等のリスクはありません。
また、前事業年度の有価証券報告書に記載した事業等のリスクについて重要な変更はありません。」 — 地域マーケット縮小と金融機関間競争の激化について、前事業年度記載のリスクに重要な変更がないとされている。 (https://komori.app/company/8550/filing/2018-q1)
- FY2019-Q3 再掲 「当第３四半期連結累計期間において、新たに発生した事業等のリスクはありません。
また、前事業年度の有価証券報告書に記載した事業等のリスクについて重要な変更はありません。」 — 地域マーケット縮小と金融機関間競争の激化について、前事業年度記載のリスクに重要な変更がないとされている。 (https://komori.app/company/8550/filing/2018-q3)
- FY2019 悪化 「一方、地域金融機関を取り巻く経営環境は、超緩和的な金融政策が継続される中、他金融機関との競合も激化しており、一段と厳しさを増しております。」 — 超緩和的な金融政策の継続と他金融機関との競合激化により、地域金融機関を取り巻く環境が一段と厳しくなったとの認識を示している。 (https://komori.app/company/8550/filing/2018-fy)
- FY2020-Q2 再掲 「該当事項はありません。」 — 事業等のリスク欄では該当事項がないとされ、地域マーケット縮小や金融機関間競争について新たな変化は示されていない。 (https://komori.app/company/8550/filing/2019-q2)
- FY2020-Q3 再掲 「当第３四半期連結累計期間において、新たに発生した事業等のリスクはありません。
また、前事業年度の有価証券報告書に記載した事業等のリスクについて重要な変更はありません。」 — 地域マーケット縮小や金融機関間競争の激化について、新たなリスクの発生や重要な変更はないと記載している。 (https://komori.app/company/8550/filing/2019-q3)
- FY2020 再定義 「当行を取り巻く経営環境は、少子高齢化の進展と金融デジタル化の進展をはじめとする外部環境の変化により、他金融機関との競争激化が予想されます。」 — 地域の人口動態と金融機関間競争に加え、金融デジタル化の進展を競争環境の変化要因として明示している。 (https://komori.app/company/8550/filing/2019-fy)
- FY2021-Q1 再掲 「当第１四半期連結累計期間において、新たに発生した事業等のリスクはありません。
また、前事業年度の有価証券報告書に記載した事業等のリスクについて重要な変更はありません。」 — 地域マーケット縮小や金融機関間競争の激化について、前事業年度記載から重要な変更はないと記載している。 (https://komori.app/company/8550/filing/2020-q1)
- FY2022-Q1 再掲 「当第１四半期連結累計期間において、新たに発生した事業等のリスクはありません。
また、前事業年度の有価証券報告書に記載した事業等のリスクについて重要な変更はありません。」 — 地域マーケット縮小や金融機関間競争の激化について、前事業年度記載から重要な変更はないと記載している。 (https://komori.app/company/8550/filing/2021-q1)
- FY2022-Q2 再掲 「該当事項はありません。」 — 事業等のリスク欄では該当事項がないとされ、地域マーケット縮小や金融機関間競争について新たな変化は示されていない。 (https://komori.app/company/8550/filing/2021-q2)
- FY2023-Q1 再掲 「当第１四半期連結累計期間において、新たに発生した事業等のリスクはありません。
また、前事業年度の有価証券報告書に記載した事業等のリスクについて重要な変更はありません。」 — 地域マーケット縮小や金融機関間競争の激化について、前事業年度記載から重要な変更はないと記載している。 (https://komori.app/company/8550/filing/2022-q1)
- FY2023-Q3 再掲 「当第３四半期連結累計期間において、新たに発生した事業等のリスクはありません。
また、前事業年度の有価証券報告書に記載した事業等のリスクについて重要な変更はありません。」 — 地域マーケット縮小や金融機関間競争の激化について、前事業年度記載から重要な変更はないと記載している。 (https://komori.app/company/8550/filing/2022-q3)
- FY2024 再掲 「また、少子高齢化の進展と金融デジタル化の進展をはじめとする外部環境の変化により、他金融機関との競争激化が予想される等、経営環境は大きく変化しております。」 — 少子高齢化、金融デジタル化、他金融機関との競争激化を、引き続き経営環境上のリスクとしている。 (https://komori.app/company/8550/filing/2023-fy)
- FY2026 悪化 「地域社会を取り巻く環境は、人口減少の加速、産業構造の転換、DX/AIの急速な進展など大きく変化しております。」 — 人口減少の加速や産業構造の転換に加え、地域社会が複雑で不確実性の高い局面に直面しているとの認識を示している。 (https://komori.app/company/8550/filing/2025-fy)