# 金融犯罪の高度化・多様化と対策追随遅れリスク｜トマト銀行（8542）の変遷

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## 経過

- FY2019 初出 「当社は、金融犯罪による被害発生を未然に防止するため、マネー・ローンダリング及びテロ資金供与対策やセキュリティ対策の強化に努めています。しかしながら、犯罪手口の高度化や多様化により一時的に対策が追いつかない場合には、被害に遭われたお客さまへの補償や追加対策に伴う費用の発生等により、当社の業務運営、業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。」 — 金融犯罪、マネー・ローンダリング、テロ資金供与、セキュリティ対策を独立したリスク項目として初めて明示している。 (https://komori.app/company/8542/filing/2018-fy)
- FY2020 前進 「また、経営陣の主体的な関与も含めた部門横断的なガバナンスにより、継続的にマネロン対策を強化していくことを目的として、「マネロン等管理部会」を設置し対策の更なる強化を実施しております。」 — 金融犯罪リスクへの対応について、経営陣の関与を含む部門横断的なガバナンスとして「マネロン等管理部会」を設置し、対策強化を進めている。 (https://komori.app/company/8542/filing/2019-fy)
- FY2022 前進 「また、経営陣の主導的な関与も含めた部門横断的なガバナンスにより、継続的にマネロン対策の取り組みに対する態勢の整備・強化を目的として、「マネー・ローンダリング対策委員会」を設置し対策の更なる強化を実施しております。」 — 金融犯罪リスクへの対応を「マネー・ローンダリング対策委員会」による部門横断的なガバナンスとして整理し、経営陣の主導的関与と継続的な態勢強化を明示した。 (https://komori.app/company/8542/filing/2021-fy)
- FY2023 再掲 「経営陣の主導的な関与も含めた部門横断的なガバナンスにより、継続的にマネロン対策の取り組みに対する態勢の整備・強化を目的として、「マネー・ローンダリング対策委員会」を設置し対策の更なる強化を実施しております。」 — 経営陣の関与、部門横断的なマネー・ローンダリング対策委員会、継続的な態勢強化を再確認している。 (https://komori.app/company/8542/filing/2022-fy)
- FY2024 その他 「しかしながら、当社が法令諸規制を遵守できない場合、罰金、課徴金、懲戒、評価の低下、業務改善命令、業務停止命令等を受ける可能性があります。また、これらにより当社の風評リスクが顕在化し、顧客やマーケット等の信用を失うことで、当社の業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。」 — 従来の金融犯罪の高度化・対策追随遅れリスクに加え、マネロン対策不備に伴う罰金・行政処分・業務停止命令や顧客・市場の信用喪失を具体的な影響として示した。 (https://komori.app/company/8542/filing/2023-fy)