# 低金利・人口減少・FinTech参入による金融サービス競争激化｜あおぞら銀行（8304）の変遷

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## 経過

- FY2019 初出 「人口減少や高齢化及び低金利環境の長期化等により、我が国の金融サービス市場の競争環境は厳しさを増しております。また、テクノロジーの進化により、FinTech企業と呼ばれる金融サービスの提供者が他業界から参入するなど、当行は、数多くの金融サービス企業と競争関係にあります。」 — 人口減少・高齢化・低金利に加え、FinTech企業など異業種からの参入による競争激化を新たな外部リスクとして整理している。 (https://komori.app/company/8304/filing/2018-fy)
- FY2021 悪化 「人口減少や高齢化及び低金利環境の長期化等により、我が国の金融サービス市場の競争環境は厳しさを増しております。また、デジタライゼーションの進展により、FinTech企業と呼ばれる金融サービスの提供者が他業界から参入するなど」 — 低金利・人口動態に加え、デジタライゼーションと異業種からの参入による競争激化を明示した。 (https://komori.app/company/8304/filing/2020-fy)
- FY2025 悪化 「マイナス金利の解除とともに他行との預金の獲得競争が始まっています。機動的な預金金利の設定や大口預金獲得に注力することで調達基盤の更なる安定化を目指していますが、将来にわたって安定的な調達ができる保証はありません。」 — 競争リスクがFinTech・デジタル化だけでなく、マイナス金利解除後の預金獲得競争と調達コスト上昇にも具体化している。 (https://komori.app/company/8304/filing/2024-fy)
- 2026-05-14 悪化 「国内預⾦総量の頭打ちに伴う預⾦獲得競争の激化」 — 預金総量の伸び鈍化を前提とした預金獲得競争の激化を外部環境として明示した。 (https://komori.app/company/8304/disclosure/20260514532886)
- FY2026 悪化 「さらに、マイナス金利の解除とともに他行との預金の獲得競争が始まっています。機動的な預金金利の設定や大口預金獲得に注力することで調達基盤の更なる安定化を目指していますが、将来にわたって安定的な調達ができる保証はありません。」 — 競争リスクがFinTech・デジタル化だけでなく、金利正常化後の預金獲得競争と調達コスト上昇へ具体化している。 (https://komori.app/company/8304/filing/2025-fy)