# 顧客の安定的な資産形成を支援する商品・コンサルティング拡充｜あおぞら銀行（8304）の変遷

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## 経過

- FY2017-Q1 初出 「今後ともお客さまのニーズに応じた商品ラインナップの拡充とコンサルティングサービスの充実に努め、マイナス金利の環境下においてもお客さまの安定的な資産形成に貢献してまいります。」 — 投信・保険・仕組債等の商品ラインナップとコンサルティングサービスの充実を手段として挙げている。 (https://komori.app/company/8304/filing/2016-q1)
- FY2017-Q2 再掲 「今後ともフィデューシャリー・デューティーの基本方針に則し、お客さまのニーズに応じた商品ラインナップの拡充とコンサルティングサービスの充実に努め、お客さまの安定的な資産形成に貢献してまいります。」 — 顧客の安定的な資産形成に向けた商品ラインナップとコンサルティングの拡充を、フィデューシャリー・デューティーの基本方針に沿って継続している。 (https://komori.app/company/8304/filing/2016-q2)
- FY2017-Q3 再掲 「今後とも、あおぞら銀行グループの「フィデュ－シャリー・デュ－ティ－」の基本方針に則し、お客さまのニーズに応じた商品ラインナップの拡充と専門性の高い丁寧なコンサルティングサービスの充実に努め、お客さまの安定的な資産形成への貢献を図ってまいります。」 — フィデューシャリー・デューティーに沿った商品ラインナップとコンサルティングの拡充を継続している。 (https://komori.app/company/8304/filing/2016-q3)
- FY2018-Q1 前進 「個人のお客さまへの投資性商品の販売に係る利益は、前年同期比４億円増加し17億円となりました。今後ともお客さまのニーズに応じた商品ラインナップの拡充とコンサルティングサービスの充実に努め、お客さま本位の業務運営を一層推進することで、お客さまの安定的な資産形成に貢献してまいります。」 — 投資性商品の販売利益が前年同期比4億円増の17億円となった。商品ラインナップ、コンサルティング、お客さま本位の業務運営を継続する方針も記載している。 (https://komori.app/company/8304/filing/2017-q1)
- FY2018-Q2 前進 「個人のお客さまへの投資性商品（投信・保険・仕組債等）の販売に係る利益は、前年同期比８億円増加し36億円となりました。今後ともお客さまへのニーズに応じた商品ラインナップの拡充とコンサルティングサービスの充実に努め、お客さま本位の業務運営を一層推進することで、お客さまの安定的な資産形成に貢献してまいります。」 — 投資性商品の販売利益が前年同期比8億円増の36億円となり、商品ラインナップ、コンサルティング、お客さま本位の業務運営を継続する方針を記載している。 (https://komori.app/company/8304/filing/2017-q2)
- FY2018-Q3 前進 「個人のお客さまへの投資性商品（投信・保険・仕組債等）の販売に係る利益は、前年同期比17億円増加し63億円となりました。今後ともお客さまへのニーズに応じた商品ラインナップの拡充とコンサルティングサービスの充実に努め、お客さま本位の業務運営を一層推進することで、お客さまの安定的な資産形成に貢献してまいります。」 — 投資性商品の販売利益が前年同期比17億円増の63億円となった。商品ラインナップ、コンサルティング、お客さま本位の業務運営を継続する方針も記載している。 (https://komori.app/company/8304/filing/2017-q3)
- FY2019-Q1 再掲 「仕組債を含む個人のお客さまへの投資性商品（投信・保険・仕組債等）の販売に係る利益も、前年同期とほぼ同水準の16億円となりました。」 — 個人向け投資性商品の販売を継続しているが、利益は前年同期とほぼ同水準であり、新たな進展は記載されていない。 (https://komori.app/company/8304/filing/2018-q1)
- FY2019-Q2 再掲 「個人のお客さまへの投資性商品（投信・保険・仕組債等）の販売に係る利益は、不透明な市場環境の下、保険及び仕組債の販売は堅調に推移した一方、投信の販売が前年同期を下回ったこと等により、前年同期比３億円減少し32億円となりました。今後も、お客さまの安定的な資産形成に貢献できるよう、お客さまのニーズに応じた商品ラインナップの拡充とコンサルティングサービスの充実に努める等、お客さま本位の業務運営を一層推進してまいります。」 — 投資性商品の販売利益は32億円に減少したが、商品ラインナップ、コンサルティング、お客さま本位の業務運営を通じて安定的な資産形成を支援する方針は継続している。 (https://komori.app/company/8304/filing/2018-q2)
- FY2019-Q3 その他 「個人のお客さまへの投資性商品（投信・保険・仕組債等）の販売に係る利益は、保険の販売は前年同期比同水準で推移した一方、不透明な市場環境の下、投信及び仕組債の販売が前年同期を下回ったこと等により、前年同期比17億円減少し44億円となりました。今後も、お客さまの安定的な資産形成に貢献できるよう、お客さまのニーズに応じた商品ラインナップの拡充とコンサルティングサービスの充実に努める等、お客さま本位の業務運営を一層推進してまいります。」 — 投資性商品の販売利益は前年同期比17億円減の44億円となったが、商品ラインナップ、コンサルティング、お客さま本位の業務運営を通じた資産形成支援の方針は継続している。 (https://komori.app/company/8304/filing/2018-q3)
- FY2019 その他 「個人のお客さまへの投資性商品（投信・保険・仕組債等）の販売は前期を下回りましたが、貸出関連手数料が順調に推移し、全体では前期比15億円（13.6％）増の129億円となりました。」 — 個人向け投資性商品の販売は前期を下回り、別掲の販売利益は前期比29億円減の56億円となった。一方、貸出関連手数料の増加により役務取引等利益全体は増加した。 (https://komori.app/company/8304/filing/2018-fy)
- FY2020-Q1 その他 「個人のお客さまへの金融商品の販売に係る利益は、不透明な市場環境の下、お客さまの様子見姿勢が継続し、仕組債や保険の販売に係る利益が前年同期を下回ったこと等により、３億円減少し13億円となりました。」 — 不透明な市場環境と顧客の様子見姿勢を背景に、仕組債・保険の販売に係る利益が前年同期を下回り、個人向け金融商品販売利益は13億円へ3億円減少した。 (https://komori.app/company/8304/filing/2019-q1)
- FY2020-Q2 その他 「個人のお客さまへの投資性商品の販売に係る利益は、不透明な市場環境の下、仕組債の販売は堅調に推移したものの、投信・保険の販売が前年同期を下回ったことにより、前年同期比３億円減少し28億円となりました。」 — 仕組債の販売は堅調だったが、投信・保険の販売が前年同期を下回り、投資性商品の販売利益は前年同期比3億円減の28億円となった。 (https://komori.app/company/8304/filing/2019-q2)
- FY2020-Q3 前進 「個人のお客さまへの投資性商品（投信・保険・仕組債等）の販売に係る利益は、投信・保険の販売が前年同期を下回ったものの、仕組債の販売が好調に推移したことにより、前年同期比13億円増加し58億円となりました。」 — 投信・保険の販売は前年同期を下回ったものの、仕組債の販売好調により投資性商品販売利益は58億円へ増加した。 (https://komori.app/company/8304/filing/2019-q3)
- FY2021-Q1 その他 「個人のお客さまへの投資性商品（投信・保険・仕組債等）の販売に係る利益は、緊急事態宣言や外出自粛要請等によるマイナスの影響等から、各商品の販売が前年同期を下回り、11億円減少し１億円となりました。」 — 緊急事態宣言や外出自粛要請等を背景に、投信・保険・仕組債等の販売が前年同期を下回り、販売利益は前年同期比11億円減の1億円となった。 (https://komori.app/company/8304/filing/2020-q1)
- FY2021-Q2 その他 「個人のお客さま向けの投資性商品販売に係る利益は、７月以降、仕組債販売が好調だったことにより大幅に増加」 — 投資性商品販売利益は中間期累計では前年同期比13億円減の15億円となったが、７月以降は仕組債販売が好調となった。 (https://komori.app/company/8304/filing/2020-q2)
- FY2021-Q3 その他 「個人のお客さま向けの投資性商品販売に係る利益は、第１四半期に緊急事態宣言や外出自粛要請等によるマイナスの影響があったものの、７月以降は仕組債販売が好調だったことにより増加基調」 — 投資性商品販売利益は前年同期の58億円から29億円へ減少した一方、7月以降は仕組債販売の好調により増加基調と記載している。 (https://komori.app/company/8304/filing/2020-q3)
- FY2021 その他 「投信・保険・仕組債等の販売に係る利益は87億円から54億円に減少」「リテール関連の投資性商品販売利益が７月以降に回復。仕組債販売が好調」 — 年度利益は前期から減少したが、7月以降は仕組債販売を中心に回復した。 (https://komori.app/company/8304/filing/2020-fy)
- FY2022-Q1 前進 「投信・保険・仕組債等の販売に係る利益
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（注）仕組債の販売に係る利益は、特定取引利益として計上されております。

・リテール関連の投資性商品販売利益は、仕組債や投資信託の販売が順調に推移し増加」 — リテール関連の投資性商品販売利益は31億円となり、仕組債や投資信託の販売が順調に推移した。 (https://komori.app/company/8304/filing/2021-q1)
- FY2022-Q2 前進 「投信・保険・仕組債等の販売に係る利益
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（注）仕組債の販売に係る利益は、特定取引利益として計上されております。

・第２四半期はリテール向け仕組債販売利益が第１四半期比減少したものの、中間期では前年同期比増加」 — 投信・保険・仕組債等の販売利益は前年同期の15億円から46億円へ増加した。第2四半期単独では仕組債販売利益が第1四半期比で減少したが、中間期では前年同期を上回った。 (https://komori.app/company/8304/filing/2021-q2)
- FY2022-Q3 前進 「投信・保険・仕組債等の販売に係る利益は29億円から69億円へ増加」「リテール関連の投資性商品販売利益が好調に推移」 — リテール関連の投資性商品販売利益が前年同期の29億円から69億円へ増加し、投資信託・保険・仕組債等の販売が好調に推移した。 (https://komori.app/company/8304/filing/2021-q3)
- FY2023-Q1 その他 「・リテール関連の投資性商品販売利益は、不透明な市場環境を反映し前年同期比20億円減少」 — 不透明な市場環境を反映し、リテール関連の投資性商品販売利益が前年同期比20億円減少した。 (https://komori.app/company/8304/filing/2022-q1)
- FY2023-Q3 その他 「投信・仕組債等の販売に係る利益は24億円（前年同期比44億円減）
・仕組債販売については、販売方針の総点検を実施中」 — 投信・仕組債等の販売利益が前年同期比44億円減少し、仕組債販売について販売方針の総点検を実施している。 (https://komori.app/company/8304/filing/2022-q2)
- 2026-05-14 前進 「リテール顧客向けファンドラップ・投資信託販売が好調、あおぞら投信と合わせて預り資産残⾼は前年度⽐+1,014億円（+16％）」 — ファンドラップ・投資信託販売と預り資産残高の増加を具体的に示した。 (https://komori.app/company/8304/disclosure/20260514532886)
- FY2026 前進 「リテール顧客向けファンドラップ・投資信託販売が好調、あおぞら投信と合わせて預り資産残高は前年度比1,014億円増加（＋16％）」 — ファンドラップ・投資信託販売が好調に推移し、あおぞら投信を含む預り資産残高が1,014億円、16％増加した。 (https://komori.app/company/8304/filing/2025-fy)
- 2026-07-31 前進 「あおぞら投信も含めた預り資産残高は2026/3末比+1,024億円（+14％）」 — ファンドラップ・投資信託を含む預り資産残高の増加を示した。 (https://komori.app/company/8304/disclosure/20260731504876)
- 2026-11-11 前進 「個人顧客の預り資産残高（ファンドラップ・投資信託）は2026/3末比約1,500億円増加（+20％）」 — 資産管理型ビジネスの預り資産残高が中間期に増加した。 (https://komori.app/company/8304/disclosure/20261106568126)