# 従業員・FC店舗・顧客・不動産業者による不正｜ＳＢＩアルヒ（7198）の変遷

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## 経過

- FY2018 初出 「当社グループの従業員、FC店舗の従業員、顧客又は不動産業者による詐欺やその他の不正が発生した場合」 — 違法な販売活動、年収・物件価格等の虚偽申告による直接損失、行政処分、社会的信用低下の可能性を示している。 (https://komori.app/company/7198/filing/2017-fy)
- FY2019 再掲 「コンプライアンスやリスクマネジメントに関する委員会組織を設置し、基本方針・行動計画の決定及びモニタリング等を当該委員会で実施する」 — 従業員、FC店舗、顧客、不動産業者等による不正リスクと委員会による対応を継続している。 (https://komori.app/company/7198/filing/2018-fy)
- FY2020 対処 「2019年12月には住宅ローン不正利用検知システム「ARUHI ホークアイ1.0」の本格稼働を開始しました。今後もさまざまなデータの学習を継続し、2021年３月期中には「ARUHI ホークアイ2.0」の稼働を予定しております。」 — 不正リスクに対し、AIを活用した検知システムを本格稼働させ、2021年3月期中の次期システム稼働を予定している。 (https://komori.app/company/7198/filing/2019-fy)
- FY2021 対処 「また、2021年５月には「ARUHI ホークアイ2.0」を本格稼働させ、不適正案件の排除に取り組んでおります。」 — 不正リスクへの対応として、不適切な物件価格を検知する機能を追加したAIシステムの本格稼働に至っている。 (https://komori.app/company/7198/filing/2020-fy)
- FY2022 対処 「さらに、住宅ローン不適正利用検知システム「ARUHI ホークアイ」の稼働により、不適正案件の排除に取り組んでおります。」 — 全役職員・FC店舗への研修、検査、指導に加え、ARUHIホークアイによる不正検知を継続している。 (https://komori.app/company/7198/filing/2021-fy)
- FY2023 対処 「更に、従来FC店舗に委託していた一部審査関連業務を当社で引き取ることで、審査上の重要事項に対し不適正行為の発生を未然に防止しています。」 — 不正リスクへの対応として、AI検知、データベース・モニタリングに加え、一部審査業務を当社へ移管している。 (https://komori.app/company/7198/filing/2022-fy)
- FY2024 前進 「また、審査プロセスの強化やeKYC等のテクノロジーを活用した住宅ローン不適正利用の予防に取り組んでおります。」 — 不適正行為への対応として、従来の検査・研修・データベース管理に加え、審査プロセスの強化及びeKYCの活用を明示している。 (https://komori.app/company/7198/filing/2023-fy)
- FY2025 前進 「当社グループは、このような買戻しの義務の発生を避けるため、住宅ローンの融資実行のプロセスにおいて、住宅金融支援機構や信託銀行との契約に定められた事項につき、厳格に対応するルールを徹底するとともに、不適正行為、手続き違反防止については、コンプライアンスに関する委員会組織を設置し、基本方針・行動計画の決定及びモニタリング等を当該委員会で実施しております。」 — 不適正利用リスクについて、融資実行プロセスのルール徹底、委員会によるモニタリング、全店舗検査・研修を一体的な対応策として記載している。 (https://komori.app/company/7198/filing/2024-fy)